Bài viết này Webnhanhvn sẽ giải thích cho các bạn hiểu chứng chỉ quỹ là gì? Chứng chỉ quỹ hoạt động ra sao? Khi nào thì chứng chỉ quỹ tăng hoặc giảm? Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ hay không? Và nên mua chứng chỉ quỹ nào sinh lời tốt lãi cao an toàn hiện nay.
Chứng chỉ quỹ là gì? Quỹ mở hoạt động như thế nào?
Đầu tiền cần làm rõ Chứng chỉ quỹ khác với cổ phiếu và không phải là cổ phiếu. Chứng chỉ quỹ là 1 dạng chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với quỹ chung. Qũy chung này là nơi giữ tất cả tiền của các nhà đầu tư nhỏ lẻ như bạn. Thì chứng chỉ quỹ này có vai trò xác định được giá trị của bạn trong 1 tập thể.
Vậy quỹ mở hoạt động ra sao? Sau khi có 1 lượng tiền trong quỹ chung trên thì nhà quản lý quỹ sẽ là người đại diện cho tập thể trên mang tiền đi đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu,… của các ngành như ngân hàng, bất động sản,…
Ưu điểm của việc đầu tư vào quỹ mở so với đầu tư vào cổ phiếu
Sau khi đọc xong nguyên tắc hoạt động của quỹ mở các bạn chắc hẳn sẽ thắc mắc là: Đầu tư vào quỹ mở chả khác gì đầu tư vào cổ phiếu. Thế tự đi mua cổ phiếu cho nhanh. Nhưng mà khoan để Webnhanhvn chỉ ra 1 số ưu điểm mà quỹ mở lại được nhiều người tham gia như vậy.
Theo thống kê trên thế giới thì có 80% nhà đầu tư chứng khoán thất bại. Vậy thì bạn nghĩ bạn có nằm trong 20% thành công kia được không?
Nếu bạn tự đầu tư vào cổ phiếu bạn chỉ có thể tập trung vào 1 vài công ty mà bạn đang theo dõi. Sẽ ra sao nếu gần như toàn bộ công ty mà bạn đầu tư vào đều thua lỗ? Thay vì đầu tư vào quỹ mở, các cổ phiếu đã được phân bổ 1 cách tối ưu, từ hàng tá các chuyên gia. Rủi ro lúc này của bạn sẽ được giảm đi rất nhiều.
Bạn có còn đi làm hay đang dành toàn bộ thời gian của bạn vào việc đọc báo cáo tài chính của công ty mà bạn đầu tư cổ phiếu. Vấn đề này sẽ được giải quyết khi bạn đầu tư vào quỹ mở.
Theo dõi chi tiết tại đây:
Giá chứng chỉ quỹ thay đổi tăng giảm khi nào do đâu?
Một khi các bạn đã biết được nguyên tắc hoạt động của chứng chỉ quỹ rồi thì đương nhiên các bạn cũng sẽ tự suy luận ra được giá của nó. Cụ thể, giá của chứng chỉ quỹ thay đổi dựa vào kết quả đầu tư của nhà quản lý quỹ.
Hay nói cách khác nhà quản lý mang tiền của tất cả mọi người bao gồm có bạn hoặc không. Đi đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu,… nếu giá cổ phiếu tăng có lợi nhuận. Thì số tiền này sẽ mang về quỹ chung, tổng kết lại và chia đều ra theo giá trị chứng chỉ quỹ mà các nhà đầu tư nắm giữ. Lúc này ta sẽ có được giá NAV/CCQ. Nav được hiểu là giá trị tài sản ròng là giá trị thị trường của tài sản của quỹ vào cuối mỗi ngày giao dịch, sau khi trừ đi các khoản nợ và chia cho số lượng chứng chỉ quỹ đang lưu hành.
Ví dụ: Giá NAV của quỹ khi bạn bắt đầu mua là 12.000 đồng/CCQ.
Như vậy, nếu bạn sẽ sở hữu 600.000.000/12.000 = 50.000 CCQ
Khi nhà quản lý đầu tư 1 thời gian và tổng kết lại giá NAV hiện giờ là 15.000 đồng/CCQ.
Như vậy, lợi nhuận ước tính của bạn là: (15.000 – 12.000) x 50.000 = 150.000.000 đồng.
Hiện tại có nên đầu tư tiền vào hình thức chứng chỉ quỹ này không?
Theo như Webnhanhvn tìm hiểu được thì chứng chỉ quỹ hiện tại và kể cả trong tương lai vẫn rất phù hợp để mọi người đầu tư. Tuy nhiên hình thức này không phải là ưu tiên cũng không phải là duy nhất. Nên bạn cần kết hợp với các hình thức đầu tư khác như vào bất động sản, vàng, đô la, cổ phiếu,…
Lý do gì mà Webnhanhvn lại nói là các bạn nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ? Cùng điểm qua 1 số ưu điểm của hình thức đầu tư vào chứng chỉ quỹ này:
- Bạn chỉ việc bỏ tiền và nhà đầu tư sẽ giúp bạn đi đầu tư. Những người này đều là chuyên gia và tất nhiên là giỏi hơn bạn rất nhiều trong việc đầu tư => Giảm rủi ro thua lỗ mất tiền cho bạn.
- Tiết kiệm thời gian để làm việc khác thay vì phải ngồi nghiên cứu thị trường mỗi ngày.
- Thời điểm tham gia được rút ngắn so với các kênh đầu tư khác. Không cần phải nghiên cứu trước khi đầu tư vào 1 dự án. Chỉ cần tạo tài khoản chuyển tiền người khác sẽ làm thay bạn toàn bộ phần còn lại. => Thời điểm tham gia vào nhanh.
Nên mua chứng chỉ quỹ nào lãi cao uy tín ít rủi ro hiện nay?
Phần này Webnhanhvn tư vấn dựa trên sự uy tín của các quỹ hoặc lãi của các quỹ theo năm,… Nên nếu chứng chỉ quỹ mà bạn quan tâm không có trong này thì đó là do lãi suất của chứng chỉ quỹ mang lại thấp hoặc chứng chỉ quỹ đó chưa thật sự uy tín.
Dưới đây là số liệu mình lấy trực tiếp từ NAV/CCQ của VF1, BVBF, TCBF, SCA, VFB, VNDAF, ETFVN30, BVPF. Trong năm 2017, 2018, 2019 và cuối năm 2020.
| NAV/CCQ | VF1 | BVBF | TCBF | SCA | VFB | VNDAF | ETFVN30 | BVPF |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NAV/CCQ ĐẦU NĂM 2017 | 28.148 VNĐ | 10.800 VNĐ | 10.860 VNĐ | 14.338 VNĐ | 13.813 VNĐ | Thành lập 2019 | 10.176 VNĐ | 10.000 VNĐ |
| NAV/CCQ CUỐI NĂM 2017 | 40.770 VNĐ | 12.425 VNĐ | 11.765 VNĐ | 19.818 VNĐ | 16.033 VNĐ | Thành lập 2019 | 16.105 VNĐ | 11.574 VNĐ |
| NAV/CCQ CUỐI NĂM 2018 | 36.842 VNĐ | 13.723 VNĐ | 12.725 VNĐ | 17.138 VNĐ | 17.805 VNĐ | 9.997 VNĐ | 14.095 VNĐ | 10.547 VNĐ |
| NAV/CCQ CUỐI NĂM 2019 | 40.750 VNĐ | 15.696 VNĐ | 13.764 VNĐ | 18.109 VNĐ | 19.424 VNĐ | 10.264 VNĐ | 14.624 VNĐ | 11.498 VNĐ |
| NAV/CCQ CUỐI NĂM 2020 | 49.205 VNĐ | 16.361 VNĐ | 14.623 VNĐ | 20.816 VNĐ | 20.697 VNĐ | 10.870 VNĐ | 17.403 VNĐ | 12.947 VNĐ |
Bên trên là bảng so sánh lãi ròng của các công ty quỹ mà mình nghĩ các bạn nên biết nếu muốn tham gia vào hình thức đầu tư chính chỉ quỹ.
Theo như bảng thống kê ở trên, Webnhanhvn sẽ làm cho bạn 1 ví dụ: Khi bạn cho 20 triệu với lãi suất 7% 1 năm vào tiết kiệm hay đầu tư vào chứng chỉ quỹ thì cái nào lợi hơn.
Giả sử bạn có 20 triệu và bạn cho vào tiết kiệm trong 1 năm với lãi suất 7%. Thì số tiền sau khi tiết kiệm bạn nhận được là 21.400.000 VNĐ.
Tiếp theo nếu bạn cho 20 triệu này vào đầu tư chứng chỉ quỹ đầu năm 2017 và bán cuối năm 2017 thì số tiền bạn nhận được là: (Webnhanhvn sẽ làm tròn hàng trăm ngàn)
- VF1: 28.900.000 VNĐ tương ứng 44,5% 1 năm
- BVBF: 23.000.000 VNĐ tương ứng 15% 1 năm
- TCBF: 21.600.000 VNĐ tương ứng 8% 1 năm
- SCA 27.600.000 VNĐ tương ứng 38% 1 năm
- VFB: 23.200.000 VNĐ tương ứng 16% 1 năm
- ETFVN30: 31.600.000 VNĐ tương ứng 58% 1 năm
- BVPF: 23.100.000 VNĐ tương ứng 15,5% 1 năm
Nếu bạn cảm thấy 2017 quá xa không thực tế thì Webnhanhvn sẽ giả sử cho bạn gửi 20 triệu trong 4 năm với lãi suất 7%. Lúc này, số tiền sau tiết kiệm bạn nhận được sẽ là 25.600.000 VNĐ.
Còn nếu bạn đầu tư chứng chỉ quỹ vào đầu năm 2017 và bán cuối năm 2020 thì số tiền bạn nhận được là:
- VF1: 34.900.000 VNĐ tương ứng 18,6% 1 năm
- BVBF: 30.200.000 VNĐ tương ứng 12,75% 1 năm
- TCBF: 26.900.000 VNĐ tương ứng 8,6% 1 năm
- SCA 29.000.000 VNĐ tương ứng 11,25% 1 năm
- VFB: 29.900.000 VNĐ tương ứng 12,3% 1 năm
- VNDAF đầu tư giữa năm 2018: 21.700.000 VNĐ tương ứng 2,8% 1 năm
- ETFVN30: 34.200.000 VNĐ tương ứng 17,75% 1 năm
- BVPF: 25.900.000 VNĐ tương ứng 7,3% 1 năm
Bổ sung thêm 2 quỹ mình còn thiếu:
- VCBF: 28.900.000 VNĐ tương ứng 11,12% 1 năm
- ETFVN50: 37.800.000 VNĐ tương ứng 22,25% 1 năm
Bên trên là phân tích cũng như so sánh của Webnhanhvn, về lãi suất của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ so với gửi tiết kiệm ngân hàng. Dựa vào lãi suất này cũng như biểu đồ biến động lãi ròng của từng CCQ, là bạn có thể đưa ra lựa chọn đầu tư vào chứng chỉ quỹ nào cho phù hợp nhé.